变了味的“租金贷”没人是最后的赢家

提到租房贷，许多朋友还会以为是仅仅是租金分期。其实现在的租金贷，指的是租客在与长租公寓签下租约的同时，与该企业合作银行或者金融信贷机构签订贷款合约，一般由该金融机构替租客支付全年房租，提前把这笔款项预付给指定合作的长租公寓。这样，一大笔现金就在公寓的账上压着，成为了他们的“现金流”。租客向该金融机构按月还清租房贷款(从租客办理的信用卡上进行扣费)，为了吸引租客接受这种租赁方式，公寓也会承担相应的部分或全部贷款利率。

本来“租金贷”的出现对租客来说是好事，长租公寓品牌与金融信贷机构合作，推出租金贷款套餐，将按季支付变为按月支付，是租客缴付租金的方式之一。

如果租客提出贷款需求，然后公寓方协助办理，这样是很贴心的服务。但实际上，很多公寓品牌在实际操作中，却走了歪门邪道，他们在租客并没这个需求或并不知情的情况下，偷偷地用租客的身份信息去办理了这些贷款业务，所得的贷款甚至不是用于该租客的租房事宜，那就涉嫌诈骗了。前两天杭州鼎家的租房贷爆雷，长租公寓爆仓，其实也是租客反映，他们在不知情的情况下，被公寓方用他们的名义在金融信贷机构上贷了款，背上了不属于自己意愿的负债。

金融公司为租客垫付一年的租金给公寓方，而租客是按月缴纳租金和利息给金融公司，这就相当于金融公司以双方的租约给租客放贷，很多时候租客不知情，莫名期妙地签了些分期合同，一旦租客发现尤其是房子有质量问题退款时就比较麻烦了。

事实上，金融工具已成为长租公寓扩张的重要手段，除了传统银行，长租公寓还会与一些互联网金融平台合作，这些平台提供“租金贷”。，租金贷已经成为了一些长租公寓扩展规模的利器之一，而长租公寓通过分期平台或者金融公司获取租客一年的租金，为公司拓展房源提供资金。

以上看似是长租公寓公司盘剥租客得利，其实公寓公司的日子也不好过，为了尽快扩张抢占市场，有规模较大的公寓运营商贴息利率已达8%~12%。一些运营商使用分期产品，一年收12个月的房租，最后收到手往往只有11个月，不见的那一个月全是拿去填补贴息成本，总体贷款利率甚至高达12%～15%。这样紧绷的现金流，常常会让公司的财务状况险象环生。

那这其中被公寓公司高价收房的房东是不是唯一收益方呢?也不尽然，房东拿到的只是合同上写着的高额租金，但实际上公寓运营商并没有将租客的租金全额打给已出租的房东，大量资金被抽调去开拓新房源，剩下的就只是最多季付的一纸合约。房东的收益看似是很大一块饼，但却是签了长租的合同，收着短租的钱。纯粹是拿自己的租房收益去为公寓运营商开拓市场。

到最后，当公寓公司的扩张资金链断裂，再也支付不了房东的房租的时候，跑路的公司，被占据房屋的房东，还有背负大额网贷的租户，一场商业悲剧就此爆发。